Als we het hebben over geld, investeren en de economie dan is inflatie een enorm belangrijk begrip waar je je bewust van moet zijn. Het geeft namelijk aan hoe het ervoor staat met de koopkracht en hier hebben we allemaal mee te maken. De een is zich ervan bewust en probeert het voor te blijven door bijvoorbeeld te investeren in de aandelenmarkt of Bitcoin. De ander houdt zijn geld lekker op de spaarrekening en heeft niet door dat het ieder jaar minder wordt. 

In dit artikel gaan we in op inflatie, de inflatie betekenis en de cijfers in Nederland. Ik hoop je hiermee daarnaast bewust te maken van de werking van de geldontwaarding, zodat je er je voordeel mee kunt doen. Ik hoop in ieder geval goed antwoord te kunnen geven op de vraag: “Wat is inflatie?”.

Wat is inflatie?

Inflatie is de stijgende prijs van de producten en diensten die we gebruiken. Het is de stijging van het algemene prijsniveau van de economie. Inflatie wordt uitgedrukt in een percentage dat staat voor de gemiddelde toename van de prijzen in het afgelopen jaar. 

De inflatie in Nederland wordt ieder jaar door het CBS gemeten door het kopen van een winkelmandje met ieder jaar dezelfde producten. De stijging van de gemiddelde prijs van dit winkelmandje is de inflatie. Concreet betekent een inflatie van 2% dat dit winkelmandje 2% duurder is dan het jaar ervoor.

Inflatie staat voor de afname van de koopkracht (geldontwaarding). Dit betekent dat je met € 100 het jaar ervoor, nu € 102 nodig hebt voor hetzelfde winkelmandje. De producten zijn 2% duurder geworden (2% inflatie), maar jou geld is niet ineens met 2% meer geworden. Je kunt dus minder producten kopen met dezelfde hoeveelheid geld = vermindering in koopkracht.

Wat betekent inflatie?

Inflatie betekent concreet het percentage dat jouw koopkracht achteruit is gegaan in het voorgaande jaar. Hoe hoger de inflatie, hoe meer koopkracht je verloren bent.

Inflatie definitie

Volgens het CBS luidt de inflatie definitie als volgt:

“Inflatie is de gemiddelde prijsstijging van de goederen en diensten die consumenten kopen.”

De toelichting van het CBS bij deze definitie is de volgende:

De inflatie in Nederland wordt gemeten als de stijging van de consumentenprijsindex (CPI) ten opzichte van de overeenkomstige periode in het voorgaande jaar. De consumentenprijsindex geeft het prijsverloop weer van een pakket goederen en diensten zoals dit gemiddeld wordt aangeschaft door de Nederlandse huishoudens. Inflatie leidt tot geldontwaarding, wat wil zeggen dat er voor eenzelfde bedrag minder kan worden aangeschaft.

Het meten van inflatie

Inflatie wordt gemeten door het CBS. Iedereen jaar ‘kopen’ ze een boodschappenlijstje met dezelfde producten en bekijken de prijsverschillen met het jaar ervoor. Op het boodschappenlijstje staan uit praktisch iedere branche producten en diensten om zo een goed mogelijk beeld te krijgen van de algemene economie en de prijzen. Zijn de prijzen afgelopen jaar omhoog gegaan? Dan spreekt men van inflatie en wordt dit uitgedrukt in het percentage van de prijsstijging.

Inflatie Nederland

Ieder jaar wordt de inflatie opnieuw bekeken om te kijken wat er met de koopkracht gebeurt is. Hieronder vind je een overzicht van de inflatie in Nederland van de afgelopen jaren. 

Gemiddelde inflatie Nederland per jaar
20191,49 %
20182,63 %
20171,70 %
20160,32 %
20150,60 %
20140,98 %
20132,51 %
20122,46 %
20112,34 %

Bron: https://www.inflation.eu/nl/inflatiecijfers/nederland/historische-inflatie/cpi-inflatie-nederland.aspx

Hoe wordt inflatie veroorzaakt?

Inflatie heeft over het algemeen twee oorzaken. De eerste, de belangrijkste en actueelste is de toename van de hoeveelheid geld dat er in omloop is. Er wordt constant geld bijgedrukt (euro’s, dollars of welke valuta dan ook) om de economie ‘op gang te houden’. 

Normaal gesproken gaat dit nog enigszins met beleid, maar helemaal met de recente Corona crisis is er voor miljarden en miljarden geld bijgedrukt. Dit betekent concreet dat er meer aanbod is van hetzelfde geld, waardoor de waarde omlaag gaat. 

Ten tweede kan inflatie (een daling in de koopkracht) veroorzaakt worden wanneer de vraag naar veel goederen of diensten omhoog gaat, terwijl het aanbod achter blijft. Een voorbeeld is hiervan bijvoorbeeld een slecht jaar voor olie dat resulteert in een stijgende olieprijs. Hierdoor gaat de kostprijs van de producten die olie bevatten omhoog waardoor ook de consumentenprijzen omhoog gaan.

Gevolgen van inflatie

Wat deze twee oorzaken van inflatie gemeen hebben is dat het ervoor zorgt dat jij minder kunt kopen met je geld. Opvallend vind ik het altijd dat veel mensen hier niet (echt) over nadenken. Concreet betekent dit dat het geld dat je op je bankrekening hebt staan ieder jaar minder waard wordt.

Vroeger waren de spaarrekeningen en de rentes nog interessant. Toen kreeg je regelmatig enkele procenten rente over je spaarrekening. Hiermee bleef je nog enigszins de inflatie voor. Dit is alleen helaas al lang niet meer aan de orde, de rentes gaan zelfs omlaag.

De inflatie staat al jaren boven het rentepercentage dat je krijgt op je spaarrekening. Je kunt dus nog zo goed omgaan met je geld en keurig sparen. Ieder jaar ga je erop achteruit in koopkracht als je niet ten minste de inflatie voor kunt blijven met het rendement of rente op je spaargeld.

De kosten van het sparen op een bankrekening & inflatie

De tijd van sparen op je bankrekening is echt wel geweest. De kans zit er zelfs in dat je straks moet gaan betalen voor je spaargeld. Laten we er voor de grap nog een schep bovenop doen.

Hieronder volgt een voorbeeld ter illustratie dat het je ieder jaar geld kost om je geld op een bankrekening te hebben staan. Hierbij nemen we de ING Oranjepakket als voorbeeld en de bijbehorende rente.

Kosten ING oranjepakket:

€ 1,70 p/m – € 20,50 p/j

Rente op het oranjepakket:

0,01% tot € 100.000
0,00% van € 100.000 – € 1.000.000
-0,50% boven de € 1.000.000

Het kost je dus € 20,50 per jaar om je bankrekening te hebben, prima. Om met een rente van 0,01% in ieder geval de kosten te dekken voor je bankrekening zou je € 205.000 een jaar lang moeten sparen. Het probleem is alleen dat je boven de € 100.000 geen rente meer krijgt. Dit betekent dat je alleen tot €100.000 euro rente krijgt op je spaargeld. Dit betekent dat je maximaal € 10 euro rente krijgt per jaar. 

Als we de hele inflatie vergeten maak je dus al verlies op het bewaren van je geld op een bankrekening. Laat staan als we de inflatie erbij pakken. In het jaar 2019 was dit 1,49%. Concreet betekent dit dat je dezelfde hoeveelheid geld behoudt, maar 1,49% minder kunt kopen met dit geld. De prijzen zijn 1,49% gestegen. 

Als we dit uitrekenen voor de € 205.000 die je nodig hebt om met de rente van 0,01% je bankkosten terug te betalen betekent dit dat je naast de bankkosten ook nog eens 1,49% van € 205.000 aan koopkracht bent verloren = € 201.945,50 resterende koopkracht.

Uiteraard is dit allemaal iets te kort door de bocht, maar het schets wel de huidige situatie. Je gaat erop achteruit als je je geld op een bankrekening laat staan en hier verder niets mee doet. Vroeger was dit de manier om klaar te zijn voor de toekomst, goed sparen en geld opzij zetten. Als je dit nu doet ‘bloed je langzaam dood’. Je bent de inflatie niet meer voor.

Het is soms lastig als je erover nadenkt, je hebt nog steeds hetzelfde saldo. Je kunt er alleen minder mee kopen, dus je hebt feitelijk gewoon minder geld.

Inflatie tegen gaan

De meeste mensen vinden investeren spannend en dat is begrijpelijk. Je loopt het risico om geld te verliezen en dat is nooit leuk. Waar alleen vaak niet aan gedacht wordt is de inflatie zoals geschets in bovenstaande voorbeeld. Doe je helemaal niks? Dan verlies je al geld!

Om de inflatie tegen te gaan zijn er talloze manieren, maar het draait allemaal om hetzelfde. Zorgen dat je een rendement op je geld weet te realiseren dat hoger is dan de inflatie. Alleen op die manier ga je er niet op achteruit wat je koopkracht betreft.

Je kunt dit doen door te investeren in de reguliere aandelenmarkt bijvoorbeeld. Je hoeft niet zo zeer aandelen te kopen van een bedrijf, maar kunt gewoon investeren in een S&P 500 fonds. Dit is een fonds waarin de 500 grootste bedrijven van de U.S. zitten. In de afgelopen 20 jaar heeft de S&P 500 een gemiddeld rendement gerealiseerd van 5,90 % en dit is inclusief de crisis van 2008. Hiermee was je dus ruimschoots de inflatie voorgebleven.

Bitcoin en inflatie

Een andere manier om dit te doen, je raad het al, is door te investeren in Bitcoin of cryptocurrency. Dit is risicovoller, maar heeft ook zijn vruchten afgeworpen in de afgelopen jaren. Bitcoin was by far de beste investering van het decennium en liet bedrijven als Netflix, Amazon en Apple ruimschoots achter zich. Wel is de Bitcoin koers volatieler dan de meeste ‘reguliere’ aandelen, maar tot nu toe is het zeer geschikt gebleken op de inflatie voor te blijven. 

Als we de Bitcoin koersen van de laatste jaren er nogmaals bij pakken blijkt dit ook. Hiervoor heb ik de datum genomen waarop de Bitcoin whitepaper is verschenen, 31 oktober.

DatumWaarde van Bitcoin
2013$199,83
2014$345,01
2015$328,51
2016$702,64
2017$6132,99
2018$6336,99
2019$9202,46

Naast het investeren in de aandelenmarkt of Bitcoin zijn er natuurlijk nog talloze manieren waarop je de inflatie voor kunt blijven. De een vind het nemen van risico minder spannend dan de ander en dat is prima. 

Ook het kopen van een huis kan je helpen in ieder geval wat waarde vast te houden. Als we de gemiddelde verkoopprijzen van de huizen in Nederland erbij pakken zien we hier ook een flinke stijgen. In 1995 gingen huizen gemiddeld voor een bedrag van gemiddeld en omgerekend € 93.750 van eigenaar op eigenaar. In juli 2020 was dit bedrag gemiddeld € 336.957 volgens het CBS, een flinke stijging.

Conclusie

Inflatie is iets waar we niet onderuit komen in Nederland. De Europese Centrale Bank (ECB) blijft voorlopig nog wel euro’s bedrukken om de economie draaiende te houden. Het enige wat we hieraan kunnen doen is proberen de inflatie voor te blijven door bijvoorbeeld te investeren in de aandelenmarkt, Bitcoin of een huis. 

Je moet altijd voor jezelf bepalen wat je wil doen en dit artikel is niet bedoelt als aanbeveling om te gaan investeren. Het doel van dit artikel is het schetsen van de huidige situatie, veel mensen zijn zich niet bewust van het effect van inflatie op hun spaargeld en koopkracht.

Beste exchanges

Bitvavo
BitMEXTrade de eerste € 1000 zonder kostenBinance
Handelen met Leverage (x2 - x100)50+ cryptocurrencyDe grootste exchange ter wereld
8 van de grootste cryptocurrency0,25% transactiekosten150+ cryptocurrency
0,075% transactiekosten0,10% transactiekosten
Bezoek de exchange
Bezoek de exchangeBezoek de exchange

Crypto masterclass

crypto masterclass